« Nous voulons que les familles ressentent qu’elles ne sont pas seules. »
Comment est né le nouveau Plan de Prévoyance Héritage DELA - entretien avec Lieve, Customer Proposition Manager
Lorsqu’une personne décède, les proches doivent gérer bien plus que l’organisation des funérailles. Chez DELA, nous le savons depuis longtemps : grâce au Plan de Prévoyance Obsèques et à notre accompagnement des familles après les funérailles, nous soutenons déjà depuis des années les familles dans les tâches administratives et pratiques qui suivent un décès.
Mais nous avons constaté que bien après la première periode, d’autres questions et coûts surgissent encore. C’est également ce que Lieve, Customer Proposition Manager, observait. Elle a joué un rôle essentiel dans le développement du nouveau Plan de Prévoyance Héritage DELA.
« Nous savions depuis longtemps que nous pouvions vraiment aider. Mais ce n’est que lorsque nous nous sommes plongés dans la réalité des familles que nous avons compris l’ampleur du besoin. Là, nous avons senti : ici, on peut faire une vraie différence. »
Qu’est‑ce que le Plan de Prévoyance Héritage DELA, et pourquoi était‑il nécessaire ?
« En réalité, c’est très simple, » commence Lieve. « Le Plan de Prévoyance Héritage DELA est une assurance-vie à durée viagère (branche 21) qui permet d’éviter que vos proches ne se retrouvent face à des surprises financières ou administratives après votre décès. Ce n’est pas une assurance pour les frais funéraires : c’est une solution pour tout ce qui vient après. Et ce “après”, ce sont bien plus de choses que les gens ne l’imaginent. »
Elle poursuit : « Les frais funéraires sont relativement prévisibles. Mais tout ce qui suit ?
C’est une zone largement méconnue. Les frais de notaire, un compte bancaire bloqué, la récupération de certaines allocations, les factures en cours, un logement à vider, les droits de succession… Parfois même des dettes dont personne n’avait connaissance. Tout arrive en même temps. Et cela peut représenter des milliers d’euros. »
Selon Lieve, cette incertitude est souvent ce qui pèse le plus lourd. « Les familles n’ont tout simplement pas de visibilité sur ce qui les attend. C’est pour cela que nous voulions offrir plus qu’un simple capital. Une assurance classique verse un montant, puis les proches se débrouillent. Mais c’est précisément cette période qui est la plus compliquée : l’argent arrive, mais l’aide, elle, manque. »
Elle sourit légèrement. « Avec notre plan, vous avez les deux : un capital pour respirer, et surtout, un expert qui accompagne. Quelqu’un qui vous explique clairement, qui fait le lien avec le notaire, qui soutient la famille pour la déclaration de succession - un document si complexe qu’on peut s’y perdre. »
Elle résume : « C’est ça qui rend le Plan de Prévoyance Héritage DELA unique : le capital apporte de l’espace, l’accompagnement apporte de la sérénité. Pas de call center, pas de chaos administratif, mais une personne qui vient chez vous et qui clarifie tout. C’est la manière dont DELA veut aider. »
« La combinaison, » répond Lieve. « Il existe des assurances temporaires qui versent un capital.
Mais aucune ne combine cela avec un accompagnement accessible, avant et après le décès. »
Elle ajoute : « Et c’est justement ce dont les familles ont besoin. » Le Plan de Prévoyance Héritage DELA offre :
- un capital allant jusqu’à 20 000 € pour faire face aux coûts imprévus
- une couverture à vie
- un contrôle de votre situation (« Votre police est‑elle toujours adaptée à votre vie actuelle ? »)
- un expert qui aide la famille à préparer la déclaration de succession et fait la liaison avec le notaire
« Cette visite, cette présence humaine… c’est tellement typique de DELA. »
De quel besoin ce produit est‑il né ?
« Nous avons bien écouté tout le monde, » explique Lieve. « Courtiers, clients, familles, proches de défunts… Tout le monde disait la même chose : Je me suis retrouvé seul. Je ne savais pas par où commencer. » Et puis, les experts en succession ont confirmé cette réalité.
« Ils nous disaient : les gens ont besoin d’explications simples, de quelqu’un qui s’assoit à côté d’eux un moment. » C’est alors que nous avons compris : c’est là que se trouve notre valeur ajoutée.
Pour qui est destiné le Plan de Prévoyance Héritage DELA ?
« Il est fait pour les personnes qui souhaitent préparer les choses pour plus tard, sans avoir des structures patrimoniales complexes, » explique Lieve. « Nous nous adressons à tous ceux qui veulent éviter que leurs proches se retrouvent avec des coûts imprévus ou une pression administrative trop lourde. »
Elle nuance : « Ce plan n’est pas destiné à ceux qui disposent déjà d’une gestion patrimoniale sophistiquée via un private banker. Mais pour la grande majorité - familles recomposées, personnes qui ne veulent pas laisser de désordre administratif - il est idéal. »
Quels obstacles ce plan permet‑il de lever ?
« Le plus grand obstacle, c’est que les gens ne savent pas par où commencer, » dit Lieve.
« La succession est perçue comme quelque chose de très technique : règles, documents, montants… cela peut être intimidant. Et parler d’argent ou de famille rend les choses encore plus sensibles. »
« Beaucoup pensent aussi que ‘ça s’arrangera bien tout seul’. Malheureusement, ce n’est pas toujours vrai. Quand vous ne décidez pas, d’autres décident pour vous. »
« C’est pour cela que cette check‑up du vivant est si précieuse : elle clarifie votre situation, avec des mots simples, sans pression, mais avec une transparence totale. »
Comment la société évolue‑t‑elle autour des questions de succession ?
« Nous sommes à un moment charnière, » explique Lieve. « La génération “sandwich” va hériter des babyboomers, et beaucoup réalisent maintenant à quel point une succession peut être complexe lorsqu’ils l’ont vécue de près. Cela crée une prise de conscience. Les gens se disent : Si c’était compliqué pour mes parents, comment puis‑je simplifier les choses pour mes propres enfants ? »
Elle ajoute : « Et parler d’adieux devient plus normal. Aujourd’hui, on ose davantage en parler, donc aussi de succession. »
Pourquoi ce produit correspond‑il si bien à DELA ?
« Notre mission est simple : aider chaque famille de façon chaleureuse et personnelle, » dit Lieve.
« Cela se voit partout : personne n’est refusé, la demande est simple, et l’accompagnement est assuré par quelqu’un qui prend vraiment le temps. C’est ce contact humain qui fait toute la différence. »
De quoi êtes‑vous la plus fière, Lieve ?
Elle répond sans hésiter :« La collaboration. Tout le monde s’est engagé à fond. Et ensemble, nous avons créé quelque chose de plus fort que ce que chacun aurait pu faire seul. »
Puis, plus doucement : « Je crois vraiment que nous allons aider beaucoup de familles. »
Enfin : que diriez‑vous à quelqu’un qui hésite à préparer sa succession ?
Elle rit : « Je dirais : faites‑le ! Ou au minimum, venez vous informer. Laissez‑nous venir. On vous explique tout, sans pression et sans engagement. Beaucoup pensent qu’ils n’ont ‘rien’ ou que tout se passera bien… mais ce n’est malheureusement pas toujours le cas. »
Puis elle conclut : « Prenez les choses en main, parlez‑en, organisez‑les. Cela apporte tellement de paix - pour vous, et pour ceux que vous aimez. »
